| Kundensituation |
- Ein mittelständischer Hersteller von medizintechnischen Geräten aus Hessen möchte eine dauerhafte Geschäftsbeziehung zu einem Käufer in Rumänien aufbauen. Ein erster größerer Lieferauftrag liegt vor, weitere sollen folgen.
- Der rumänische Abnehmer möchte kein Akkreditiv stellen, sondern erwartet Lieferung auf offenes Ziel 180 Tage netto.
- Ein führender Kreditversicherer kann nur 50 % des Auftragsvolumens absichern.
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| Kundenwunsch/-ziel |
- Der mittelständische Exporteur möchte Lieferungen auf Basis des gewünschten Zahlungsziels durchführen und eine sofortige Finanzierung der Forderungen.
- Darüber hinaus wünscht er die Ausschaltung des Risikos der Zahlungsunfähigkeit des rumänischen Abnehmers.
- Die Forderungen sollen möglichst bilanzneutral finanziert werden.
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| S-Lösung |
- Die örtliche Sparkasse nimmt über den S-CountryDesk Kontakt zum Verbundpartner Deutsche Factoring Bank (DFB) in Bremen auf.
- Die DFB schaltet einen rumänischen Factoring-Korrespondenten ein, mit dem sie im Rahmen ihrer Mitgliedschaft im Factors Chain International kooperiert.
- Die rumänische Factoring-Gesellschaft gewährt ein Kreditlimit auf den Importeur, auf Basis dessen die DFB dem Exporteur die Außenstände zu 100 % absichern kann.
- Die DFB finanziert die Forderungen des Exporteurs im Rahmen eines Factoring-Vertrages zu 90 % vor, die restlichen 10 % werden bei Zahlung des rumänischen Abnehmers an den Kunden weitergeleitet.
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| Ergebnis |
- Der Sparkassen-Kunde hat jetzt die Möglichkeit seinem rumänischen Abnehmer das gewünschte Zahlungsziel einzuräumen und über die Deutsche Factoring Bank seine Forderungen zu bevorschussen.
- Das Ausfallrisiko, das über die Kreditversicherung nur teilweise gedeckt werden konnte, wird nun über Factoring zu 100 % versichert.
- Da die DFB regressloses Factoring betreibt, erhält der Kunde eine off-balance Finanzierung mit dem gewünscht Bilanzverkürzungseffekt.
- Aus den Finanzierungserlösen kann der Exporteur seine Lieferanten früher bezahlen und Einkaufsvorteile erzielen.
- Die Geschäftsbeziehung mit dem Abnehmer kann auf dieser Basis weiter ausgebaut und neue Abnehmer gewonnen werden.
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