Für Euro-Zahlungen in Europa nutzen Sie bitte unsere SEPA-Produkte. Zum Beispiel die SEPA-Überweisung und die SEPA-Lastschrift.

Wenn Sie Geld in Fremdwährung oder in ein Land außerhalb des europäischen Zahlungsverkehrsraums (SEPA) überweisen möchten, nutzen Sie die Auslandsüberweisung (auch SWIFT-Zahlung genannt).

Nein, Währungszahlungen über Ihr Euro-Konto werden zu täglich neu ermittelten Referenzkursen abgerechnet. Fragen Sie hierzu Ihre Sparkasse. Sie berät Sie auch zu den Fällen, in denen ein  Fremdwährungskonto vorteilhaft sein kann.   Weitere Informationen zum Währungsmanagement finden Sie in der App unter S-Lösungen -> Währungsmanagement.

Im Gegensatz zu Deutschland spielen Scheckzahlungen in einigen Ländern noch eine bedeutende Rolle. Dies ist, besonders wenn Sie Exporteur sind, mit Risiken verbunden. Ihre Sparkasse berät Sie dazu gerne.

Bei Überweisungen fallen Gebühren bei der Auftraggeber- und Empfängerbank an. Im Normalfall teilen sich diese der Im- und Exporteur (SHARE). Der Importeur kann aber auch alle Kosten übernehmen (OUR) oder diese werden alleinig vom Exporteur getragen (BEN). Fragen Sie hierzu Ihre Sparkasse.

Dies hängt unter anderem von der Erreichbarkeit der Empfängerbank und von der gewählten Währung ab. Durch vollständige und korrekte Angaben im Zahlungsauftrag lassen sich bereits im Vorfeld Verzögerungen bei der Ausführung vermeiden.

Die statistischen Meldevorschriften betreffen ein- und ausgehende Zahlungen im Außenwirtschaftsverkehr und dienen zur Erstellung der Zahlungsbilanz. Hier erfahren Sie, welche Zahlungen davon betroffen sind und wie Sie die Meldungen tätigen. 

Außenwirtschaft | Deutsche Bundesbank

Mit dem Dokumentenakkreditiv (= Letter of credit; L/C) gibt die Bank des Importeurs im Auftrag des Importeurs dem Exporteur ein Zahlungsversprechen. Dieses Versprechen ist an bestimmte Bedingungen geknüpft. 

Das Akkreditiv gibt dem Importeur die Möglichkeit Bedingungen vorzugeben, bei deren Erfüllung eine Zahlung erfolgen soll. Im Gegenzug erhält der Exporteur das unwiderrufliche Zahlungsversprechen von der Bank des Importeurs (=Akkreditivbank), sofern er diese Bedingungen erfüllt.

Eine Möglichkeit stellt hierfür das bestätigte Akkreditiv dar. Bei einem bestätigten Akkreditiv gibt Ihre Sparkasse Ihnen als Exporteur ein zusätzliches Zahlungs­versprechen. Dieses sichert Sie ab: gegen den Ausfall der Akkreditivbank sowie gegen politische Risiken im Ausland. Alternativ können auch weitere Lösungsoptionen wie z.B. eine Schutzzusage für Sie eine interessante Möglichkeit sein Ihre Sicherheit zu verstärken. Sprechen Sie gerne unsere Auslandsexperten rechtszeitig vor Vertragsabschluss an.

Beim Dokumenteninkasso werden Sie von Banken im In- und Ausland unterstützt.

Diese überreichen dem Importeur die Dokumente des Exporteurs für die Ware erst gegen Bezahlung oder Wechselakzeptierung. Bei der Auswahl entsprechender Dokumente erhält der Importeur erst danach Verfügung über die Ware.

Sie und Ihr Geschäftspartner erhalten mehr Sicherheit als bei einem Geschäfts auf reiner Vertrauensbasis, da unter entsprechender Ausgestaltung ein 'Zug-um-Zug-Geschäft' ermöglicht wird. Informieren Sie sich bei Ihrer Sparkasse vorab über die Absicherungsmöglichkeiten durch diese Zahlungsbedingung.

Ein Dokumenteninkasso wird häufig dann vereinbart, wenn bereits eine gewisse Vertrauensbasis zwischen dem Importeur und Exporteur besteht. 

Denn im Gegensatz zum Akkreditiv bleiben die folgenden Risiken für den Exporteur erhalten:

• Zahlungsrisiko aufgrund von Zahlungsunwilligkeit des Importeurs, da dieser die Dokumente nicht aufnehmen möchte und somit nicht zahlen muss
• Zahlungsrisiko aufgrund von Zahlungsunfähigkeit des Importeurs, da dieser die Dokumente nicht aufnehmen kann, da er keine Zahlung leisten kann
• Evtl. Wechseleinlösungsrisiko, sofern die Dokumente gegen Akzeptierung eines Wechsels ausgehändigt werden, der Wechsel bei Fälligkeit allerdings unbezahlt bleibt
• Postlaufrisiko der Dokumente: Beim Akkreditiv besteht die Möglichkeit, dass Postlaufrisiko auf den Importeur zu übertragen. Beim Inkasso geht dies zu Lasten des Exporteurs.

Eine Bankgarantie stellt das unwiderrufliche, abstrakte Versprechen zwischen einer Sparkasse/ Bank als Garantiegeberin an einem Kunden als Garantienehmer dar, dass eine Zahlung in vereinbarter Summe geleistet wird, sofern vereinbarte Voraussetzungen erfüllt wurden.

Je nach Gepflogenheiten und Rechtsvorschriften im Ausland kann eine Garantie direkt oder indirekt ausgestellt sein:

• Bei der direkten Garantie sagt Ihre Sparkasse Ihrem Geschäftspartner eine Zahlung in bestimmter Höhe zu – für den Fall, dass Sie Ihrem Vertragspflichten nicht vollständig nachkommen.

• Im Fall der indirekten Garantie ist eine ausländische Bank zwischengeschaltet, die die Garantie herauslegt.

Die Zahlungsgarantie (= payment guarantee) dient zur Absicherung des Zahlungsanspruches vom Verkäufer/ Hersteller gegenüber dem Käufer.

Eine Bietungsgarantie (= bid/tender bond) sichert dem Importeur bei Ausschreibungen die Ernsthaftigkeit des Angebots und deckt i.d.R. zusätzliche Kosten bei Neuausschreibung.

Eine Anzahlungsgarantie (= advance payment guarantee) dient zur Gewährleistung der Rückerstattung geleisteter Anzahlungen.

Eine Vertragserfüllungsgarantie (= performance bond) dient zur Sicherung eines garantierten Betrages gegenüber dem Begünstigten, sofern vertragliche Ansprüche nicht erfüllt werden.

Eine Gewährleistungsgarantie (= warranty bond) dient zur Abdeckung des finanziellen Risikos des Käufers, sofern die Gewährleistungsverpflichtungen nicht eingehalten werden.

Mit einer Forfaitierung verbessern Sie Ihre Liquidität – Ihre Sparkasse kauft Ihnen später fällig werdende Auslands­forderungen aus Ihren Export­geschäften ab. Dies wirkt für Sie unmittelbar liquiditäts­zuführend, risiko­mindernd und bilanz­entlastend.

Anders als die Refinanzierung eines Lieferanten­kredits kommt die Forfaitierung nur für die Refinanzierung des Zahlungs­ziels infrage. Sie verbessern Ihre Liquidität und verkaufen Ihre Forderungen. Sie haften für den Rechts­bestand Ihrer Forderungen.

Ihre Sparkasse gewährt Ihnen als Exporteur (= Lieferant) einen Kredit zur Refinanzierung eines im Rahmen des Export­vertrages dem ausländischen Besteller (= Importeur) eingeräumten Zahlungs­zieles. Die Refinanzierung des Lieferanten­kredits kann auch die Phase der Produktion umfassen.

Bei der Besteller­finanzierung gewährt Ihre Sparkasse einen Kredit an einen ausländischen Besteller/Importeur oder dessen Haus­bank. Die Kredit­mittel werden direkt an den inländischen Lieferanten/Exporteur zur Erfüllung der Zahlungs­verpflichtung aus dem Liefer­vertrag/Grund­geschäft ausgezahlt.

Die Bestellerfinanzierung wird in der Regel bei größeren Auftrags­volumina und längeren Finanzierungslaufzeiten eingesetzt und ist häufig gesichert durch die Euler Hermes AG (Bundesdeckung/ "Hermesdeckung"). 

siehe auch: "Checkliste Lieferverträge, Absicherungen und Finanzierungsformen -> Exportkreditgarantien der Bundesrepublik Deutschland"

Der Export-Vorschuss ist ein Kredit auf Dokumenten­basis (Dokumenten­inkasso oder -akkreditiv). Dabei überbrücken Sie den Zeit­raum von der Waren­lieferung bis zum Eingang des Export­erlöses beziehungs­weise bis zum Eingang eines akzeptierten Wechsels. Ihr Vorteil: Sie erhalten bei der Waren­aus­lieferung Ihr Geld.

Beim Import-Vorschuss erhalten Sie als Importeur einen Kredit auf fällige Inkasso- oder Akkreditiv­dokumente. Die Tilgung erfolgt aus dem Erlös der weiter­verkauften Import­ware.

Verkaufen Sie offene Forderungen aus Export­geschäften und steigern Sie die Liquidität Ihres Unternehmens. Die Vorteile vom Factoring liegen insbesondere im sofortigen Liquiditäts­fluss bei Umsatz­entstehung, in der hundert­prozentigen Risiko­absicherung als auch in der Entlastung Ihres Debitoren­managements.

Wenn Sie kurzfristig fremde Währung benötigen, ermöglicht Ihnen ein Devisen-Kassageschäft den schnellen Zugriff zum aktuellen Wechselkurs.

Der Devisen-Kassamarkt legt rund um die Uhr die Umtauschkurse der frei konvertierbaren Währungen fest. Mit einem Devisen-Kassageschäft können Sie alle Transaktionen tätigen, bei denen Geschäfte in Fremdwährung innerhalb von zwei Tagen zu erfüllen sind.

Wenn Sie die Währung erst zu einem späteren Zeitpunkt brauchen oder erhalten, sichern Sie sich mit Devisen-Termingeschäften beziehungsweise Devisen-Optionsgeschäften einen festen Kurs.

Mit Ersterem sichern Sie Risiken ab, die sich durch Wechselkursschwankungen ergeben. Nehmen wir beispielsweise an, sie benötigen als Importeurin oder Importeur in einigen Wochen oder Monaten Devisen. Dann können Sie bereits heute vereinbaren, zu welchem Zeitpunkt und zu welchem festen Kurs Sie eine festgelegte Menge an Fremdwährung erwerben wollen.

Sind Sie alternativ Exporteurin oder Exporteur? Dann können Sie einen festen Termin ausmachen, zu welchem festen Kurs Sie zu diesem Datum die Devisen verkaufen werden.

Mit dem Kauf von Devisen-Optionen erwerben Sie das Recht, einen bestimmten Betrag einer Handelswährung zu einem festgelegten Termin beziehungsweise innerhalb einer festgelegten Frist zu kaufen (Call) oder zu verkaufen (Put). Unterschieden wird hier nach der Kauf- und Verkaufsoption.

Im Verbund der Sparkassen-Finanzgruppe können Ihnen unsere Expertinnen und Experten maßgeschneiderte Angebote für Ihr Währungsmanagement unterbreiten. Kommen Sie auf uns zu. Wir beraten Sie jederzeit gern.

Ein fundiertes Risikomanagement ist das A und O. Das Währungsrisiko ist ein Teil davon und ergibt sich aus Geschäften in einer Fremdwährung. Da deren künftige Entwicklung unsicher ist, spricht man hier auch von Wechselkursrisiko.

Es kann vorkommen, dass durch einen schlechteren Wechselkurs beim Auflösen der Investition weniger Geld zurückgezahlt wird als erwartet. Im Gegenzug ergeben sich durch einen besseren Wechselkurs aber auch Währungschancen.

Im Unternehmensbereich wird in Bezug auf das Währungsrisiko zwischen Translationsrisiko (Wechselkurs auf bereits bestehende Vermögenswerte), Transaktionsrisiko (Wechselkurs auf ausstehende Forderungen) und Operationsrisiko (Wechselkurs auf zukünftige Zahlungen) unterschieden.

Bei Abschluss eines Außenhandelsgeschäfts legen Geschäftspartner fest, in welcher Währung ein Exporteur die Rechnung über von ihm gelieferte Exportgüter ausstellt.  Dadurch ergibt sich, welche Vertragspartei das Wechselkursrisiko zu tragen hat.

Ein Beispiel: Zwischen einem Exporteur aus dem Nicht-Euro-Raum und einer Kundin im Euro-Raum wird vereinbart, dass die Kundin den Rechnungsbetrag nicht in der Landeswährung des Exporteurs, sondern in Euro begleicht. Das Währungsrisiko besteht darin, dass der Exporteur im Zeitraum des Rechnungsausgleichs durch die Kundin weniger Euro erhalten könnte, als ursprünglich (zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses) kalkuliert wurde. Der Exporteur trägt in diesem Fall das volle Kursrisiko. Das kann zu sinkenden Einzahlungen führen und somit den Ertrag als auch die Liquidität des Exporteurs erheblich belasten.

Als international tätiges Unternehmen müssen Sie sich gegenüber Devisenkursänderungen absichern. Das können Sie mithilfe verschiedener Instrumente tun.Gegen Wechselkursschwankungen können Sie sich mit verschiedenen Instrumenten absichern. Eine gute Grundlage für Ihre Auslandsgeschäfte bildet hier das Fremdwährungskonto. Für Ihren Handel mit Devisen haben Sie je nach Bedarf der Fremdwährung die Wahl zwischen Kassa-, Termin- oder Optionsgeschäften. Weitere Infos finden Sie hier. Oder in einem persönlichen Beratungsgespräch mit Ihrer Sparkasse.

Unter dem Begriff Treasury versteht man in der Regel die Organisationseinheiten, die die Aufgabe haben, sich mit der Erfassung und Steuerung zahlungsstromorientierter Finanzmittel zur Innen- und Außenfinanzierung von Unternehmen zu befassen.

S-Treasury Mittelstand ist das Treasury-Management-System Ihrer Sparkasse. Mit der Software sind Sie in der Lage das Fremdwährungsrisiko in Ihrem Unternehmen selbst zu steuern. Mit S-Treasury Mittelstand verwalten Sie Ihre Aufträge und Rechnungen in Fremdwährung einfach, komfortabel und ohne großen Aufwand. Folgende Funktionalitäten bietet S-Treasury Mittelstand:

• Kauf und Verkauf Ihrer Fremdwährung(en) über Kassa-, Termingeschäfte sowie Devisenwaps
• Fälligkeiten bereits getätigter Absicherungen verschieben
• Kursübersicht -Beobachten Sie die Entwicklung der für Sie relevanten Fremdwährungen
• Kursalarm -Per Push-Notification umgehend benachrichtigen lassen und direkt handeln
• Übersicht Ihrer offenen sowie bereits abgeschlossenen Geschäfte
• 4-Augen-Prinzip: Benutzerrechte individuell administrierbar

Ein aktives Zinsmanagement ermöglicht es Ihnen, vorhandene Zinsrisiken zu erkennen und optimal zu steuern.

• Laufzeiten bis zu 50 Jahren
• nahezu unbegrenzte Vorlaufzeiten
• wahlweise völlige Flexibilität
• individuelle Liquiditätssteuerung
• aktive Steuerung des gesamten Kreditportfolios

Dann nutzen Sie unsere Expertise um Chancen zu ergreifen und Risiken abzusichern. Wir unterstützen Sie bei der Absicherung gegen die Unwägbarkeiten der Rohstoffpreisentwicklung.